ثالثاً: خطوات إعداد الميزانية وقاعدة (50 / 30 / 20) المالية الشهيرة

• الميزانية هي خارطة الطريق التي تضمن أن تذهب أموالك إلى حيث تريد بدلاً من التساؤل أين ذهبت.
• ويتم إعداد الميزانية عبر أربع خطوات منهجية: 1) حصر وتحديد إجمالي الدخل الصافي الشهري.
• 2) تتبع وتسجيل كافة النفقات والمصروفات اليومية بدقة.
• 3) تصنيف النفقات إلى مصاريف ثابتة (كالإيجار والفواتير والأقساط) ومصاريف متغيرة (كالطعام والمواصلات والترفيه).
• 4) مقارنة الدخل بالمصروفات ومعالجة أي عجز.

• تطبيق قاعدة (50 / 30 / 20) المالية العالمية: - 50% من الدخل للحاجات الضرورية: وتغطي الإيجار، وفواتير المياه والكهرباء والغاز، والطعام الأساسي، والمصاريف المدرسية، والمواصلات الأساسية.
• - 30% من الدخل للرغبات والأنشطة الاجتماعية: للترفيه، والهوايات، والفسح الأسرية، وشراء المستلزمات الشخصية الكمالية.
• - 20% من الدخل للادخار والاستثمار وصندوق الطوارئ: تخصص لبناء صندوق الطوارئ الذي يجب أن يغطي نفقات 3 إلى 6 أشهر، وسداد الديون، وتنمية رأس المال بالاستثمار.

وفي حال وجود عجز مالي (المصروفات أكبر من الدخل)، يتم التدخل السريع بضغط فئة الرغبات (الـ 30%) إلى أدنى مستوى، وترشيد استهلاك الطاقة وفواتير الهاتف، والبحث عن مصادر دخل إضافية مشروعة لتحقيق التوازن المالي.